Conto corrente online gratuito: come scegliere quello giusto

Che cos'è un conto corrente online gratuito?

Un conto corrente online gratuito è un conto bancario gestito interamente via internet o app, senza filiale fisica, con canone mensile pari a zero. Non si paga per tenere il conto aperto.

La gratuità, però, non significa assenza totale di costi. Alcune operazioni — come il prelievo da sportelli di altri circuiti o l'emissione di un assegno — possono essere a pagamento. Leggere il foglio informativo è sempre il primo passo.

Conto online gratuito e conto tradizionale: quali sono le differenze?

I conti online hanno eliminato la filiale fisica. Questo riduce i costi operativi della banca, che trasferisce il risparmio al cliente sotto forma di canone zero o servizi inclusi.

Secondo i dati pubblicati da Banca d'Italia, il costo medio annuo di un conto corrente tradizionale per un consumatore tipo supera i 90 euro. Un conto online gratuito può azzerare questa spesa.

Cosa include davvero un conto online a zero spese?

I servizi inclusi variano da banca a banca. Ecco cosa trovi quasi sempre senza costi aggiuntivi:

• Canone zero permanente o condizionato
• IBAN italiano o europeo
• Carta di debito Visa o Mastercard
• Bonifici SEPA online illimitati
• Pagamento bollette e MAV/RAV online
• App mobile con notifiche in tempo reale
• Accredito stipendio e pensione
• Domiciliazione utenze (RID/SDD)

Alcune banche aggiungono ulteriori vantaggi, come cashback sugli acquisti, carta di credito abbinata gratuita o deposito vincolato a tasso positivo. Dipende dall'offerta specifica.

Quali costi possono esserci comunque?

Anche con canone zero, alcune voci di spesa restano frequenti. Controlla sempre questi punti prima di aprire un conto:

• Prelievi bancomat: gratuiti solo su circuiti convenzionati; altrimenti 1–2 € per prelievo
• Bonifici istantanei: spesso costano tra 0,50 € e 2 € ciascuno
• Canone condizionato: gratuito solo con accredito stipendio o spesa minima mensile con carta
• Emissione o rinnovo carta: alcune banche applicano un costo dopo il primo anno
• Estratto conto cartaceo: quasi sempre a pagamento; quello digitale è gratis
• Operazioni allo sportello: se la banca ha sportelli fisici convenzionati, l'operazione manuale può costare
• Bollo governativo: 34,20 €/anno se il saldo medio supera i 5.000 €, applicato per legge

Conto gratuito per tutti o solo con condizioni?

Esistono due tipi di gratuità. È importante distinguerli prima di firmare.

Gratuità incondizionata: il conto è a zero spese senza requisiti. Niente accrediti obbligatori, nessuna spesa minima con carta. Sono i conti più flessibili.

Gratuità condizionata: il canone è zero solo se rispetti una o più condizioni, come accreditare lo stipendio, spendere almeno X euro al mese con la carta o mantenere un saldo minimo. Se non soddisfi la condizione, scatta il canone.

Valuta le tue abitudini finanziarie prima di scegliere. Se accrediti già lo stipendio, un conto condizionato va benissimo. Se hai entrate irregolari, meglio optare per uno incondizionato.

Come si apre un conto corrente online?

Aprire un conto online è semplice. Ecco i passaggi tipici:

1. Scegli il conto più adatto confrontando canoni, servizi inclusi e condizioni di gratuità.
2. Vai sul sito o sull'app della banca e avvia la procedura di apertura.
3. Inserisci i dati anagrafici: nome, cognome, codice fiscale, indirizzo, recapiti.
4. Carica un documento d'identità valido (carta d'identità o passaporto) e, spesso, la tessera sanitaria.
5. Effettua il riconoscimento: può avvenire via video selfie, videochiamata con un operatore o tramite SPID.
6. Firma i documenti in formato digitale (OTP o firma elettronica).
7. Ricevi le credenziali via email o SMS e accedi al conto.

La carta di debito arriva per posta in 5–10 giorni lavorativi. L'IBAN è subito disponibile per ricevere accrediti.

Quali documenti servono per aprire un conto online?

In quasi tutti i casi bastano tre elementi:

• Documento d'identità in corso di validità (carta d'identità, passaporto o patente)
• Codice fiscale o tessera sanitaria
• Numero di cellulare attivo per ricevere OTP

Alcune banche richiedono anche una busta paga o il numero di un altro conto bancario per il primo versamento. Controlla prima di iniziare la procedura.

I conti online gratuiti sono sicuri?

Sì, a condizione che la banca sia autorizzata da Banca d'Italia e aderisca al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). Il FITD protegge i depositi fino a 100.000 € per correntista in caso di insolvenza della banca.

«Il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi garantisce i depositi fino a 100.000 euro per depositante per ciascuna banca aderente.» — Banca d'Italia

Prima di aprire un conto online, verifica che l'istituto sia nell'Albo delle banche di Banca d'Italia. Le banche estere con operatività in Italia sono spesso autorizzate dalla propria banca centrale nazionale e comunque soggette alle norme europee.

Pro e contro dei conti online gratuiti

Vantaggi:

• Nessun canone mensile: risparmio medio di 60–120 € l'anno rispetto ai conti tradizionali
• Apertura rapida, senza andare in filiale
• Gestione totale da smartphone, 24 ore su 24
• Bonifici online gratuiti e immediati
• Notifiche in tempo reale su ogni movimento
• Spesso integrano strumenti di gestione del budget

Svantaggi:

• Nessuno sportello fisico per operazioni complesse
• Assistenza solo remota (non sempre disponibile 24/7)
• Prelievi bancomat fuori rete possono costare
• Alcuni conti non rilasciano libretto degli assegni
• Gratuità a volte condizionata ad accredito stipendio

Come scegliere il conto online gratuito più adatto?

Non esiste il conto migliore in assoluto. Esiste quello più adatto alle tue esigenze. Usa questa checklist prima di decidere:

• ☐ Il canone è zero senza condizioni o è condizionato?
• ☐ I bonifici online sono gratuiti e illimitati?
• ☐ La carta di debito è inclusa senza costi di emissione?
• ☐ I prelievi sono gratuiti? Su quali circuiti e quante volte al mese?
• ☐ L'app è ben valutata (App Store / Google Play)?
• ☐ La banca è nell'Albo di Banca d'Italia?
• ☐ Il servizio clienti è raggiungibile facilmente?
• ☐ Sono previsti costi per il secondo anno (es. rinnovo carta)?

Vedi anche: offerte banca e conti correnti · il nostro comparatore

Domande frequenti